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Tout savoir sur votre crédit immobilier

1) VOUS RECHERCHEZ UN CRÉDIT IMMOBILIER ?

Très peu de ménages peuvent prétendre disposer de sommes assez conséquentes en vue de l’acquisition d’un bien immobilier. C’est pourquoi la majorité d’entre eux ont recours au crédit immobilier.

Plusieurs types de crédits immobiliers s’offrent à vous. Le choix que vous allez arrêter est capital car il s’agit ici d’une décision qui affectera vos finances sur une durée plus ou moins longue.

2) La démarche à suivre

Voici la démarche qui facilitera votre choix et limitera vos risques financiers. En premier lieu, vous devrez définir votre projet immobilier, ce qui inclut d’identifier vos capacités et vos besoins financiers à venir. C’est également à ce moment-là que vous évaluerez votre apport personnel.


3) Les différents crédits immobiliers

Vous avez le choix entre plusieurs crédits immobiliers :

*Le prêt à taux zéro (PTZ). Ce prêt sans intérêts est mis à la disposition des ménages modestes souhaitant se porter acquéreurs de leur résidence principale. Le montant du PTZ est alloué en fonction des revenus et de la taille des ménages ainsi que de la localisation du logement. Le PTZ peut être accordé en complément d’autres prêts destinés à l’acquisition du bien sans pour autant dépasser 50% de la totalité des prêts du ménage. Autre limite : le PTZ ne peut excéder 20% de l’acquisition.

*Le prêt 1% logement. C’est un prêt immobilier accordé aux employés des entreprises ayant plus de dix salariés et financé grâce aux cotisations de ces derniers. Accordé par l’employeur à un taux avantageux de 1,5 % hors coût, il ne nécessite aucune condition de revenu. La période de remboursement est comprise entre 5 et 20 ans. Le prêt 1 % logement est accordé en vue de l’acquisition d’une résidence principale.

*Le prêt épargne logement (PEL). Ce type de prêt vous permet d’épargner (dix ans maximum) en vue de financer votre acquisition future, que ce soit une résidence principale ou secondaire (si le logement est neuf).
Le montant épargné influe sur celui du prêt accordé, sachant que celui-ci ne peut dépasser 23 000 euros. Toutes les catégories de populations peuvent souscrire un PEL, le nombre de souscriptions étant toutefois limité à une seule.

*Le prêt conventionné (PC), permettant de financer jusqu’à 100% de votre opération.
Le PC n’exige aucune condition de ressources pourvu que l’acquisition soit destinée à la résidence principale du propriétaire ou du locataire (sous certaines conditions pour le second). Concernant sa durée de remboursement, le prêt conventionné peut s’étaler sur plus de trente ans à des taux variant selon les établissements de crédits.
Les taux restent toutefois plafonnés : 6.35 % pour les prêts à taux variable et 6.80 % pour les prêts à taux fixe L’avantage du prêt conventionné, c’est qu’il donne droit à l’aide personnalisée au logement (APL) versée par la caisse d’allocations familiales (CAF).

*Le prêt d’accession sociale (PAS), quasiment similaire au prêt conventionné. Comme celui-ci, le PAS peut financer la totalité de l’opération immobilière et donne droit à l’aide personnalisée au logement. Autre avantage : l’emprunteur peut également reporter ses échéances s’il perd son emploi. Le PAS reste toutefois limité au financement de la résidence principale (le propriétaire peut néanmoins louer son bien en cas d’empêchement). Enfin, les taux d’intérêts diffèrent selon les organismes prêteurs qui ne peuvent toutefois dépasser un seuil : 5.75 % pour les « variables » et 6.20 % pour les « fixes ».

*Le prêt Paris logement 0 % (PPL). Le PPL est un prêt complémentaire à taux zéro accordé aux ménages parisiens souhaitant financer l’acquisition d’un logement neuf ou ancien. Seules les banques ayant signé une convention avec la capitale peuvent le proposer. Pour en bénéficier, l’emprunteur doit répondre à certaines obligations, dont celles de résider dans la capitale depuis au moins un an, d’acheter un logement dans Paris intra-muros et de s’y installer durant l’année d’acquisition.
La durée de remboursement est de 15 ans et les montants alloués varient selon la taille du ménage (24 200 euros pour une personne seule, 39 600 euros dans le cas contraire) Il existe des variantes de ce prêt proposées par d’autres collectivités locales,


Les emprunteurs peuvent également avoir recours aux prêts bonifiés (prêt EDF, prêt caisse de retraite, prêt fonctionnaire etc ). Il existe des dispositifs particuliers en termes de défiscalisation destinés aux particuliers souhaitant investir dans le neuf à des fins locatifs.


N’hésitez pas à remplir notre formulaire si vous êtes intéressé par le crédit immobilier ou désirez obtenir de plus amples informations sur ce type de site simulation immobilier .

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Vous pouvez :

- simuler gratuitement et rapidement votre credit immobilier.
- Comparer les taux d'intérêt des organismes et des banques.
- Remplir un dossier de simulation credit pour votre projet.
- Recevoir les propositions qui vous sont faites par différents organismes bancaires spécialisés dans le crédit immobilier
- Choisir l'offre correspondant le mieux à votre profil.

Bien comparer avant d'emprunter est primordial et peut vous faire économiser de l'argent sur les remboursements grâce à un meilleur taux d'interêt.


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1) Calcul des mensualités
Vous connaissez le prix du bien immo que vous souhaitez acheter : calculer les mensualités auxquelles vous aurez à faire face grâce à une simulation credit immobilier.
Cas particulier : Si vous bénéficiez d'un prêt aidé, vous pouvez simuler le lissage de votre crédit immobilier principal.

2) Capacité d'achat
Simuler le remboursement mensuel maximal que vous pouvez supporter et calculer, en fonction de votre apport initial et de la durée souhaitée du credit, votre capacité d'achat.

3) Estimer les frais de notaire
Réaliser une estimation des frais de notaire. A la charge de l'acheteur, les frais de notaire dépendent du type de bien acheté et comportent les honoraires de votre notaire, des frais d'acte et des taxes d'état. Estimer le montant de ces frais.

4) Droit au prêt immo à taux zéro
Sous certaines conditions de ressources, vous pouvez bénéficier d'un prêt à taux zéro. Evaluer votre éligibilité à ce prêt 0%.

5) Tableau d'amortissement ?
A l'aide d'un tableau d'amortissement, visualiser le détail mensuel ou annuel des remboursements. Ce tableau faisant apparaître le solde restant dû en capital, la part des intérêts et de l'assurance que vous payerez.


6) Rachat de vos crédits ?
Vous pouvez renégocier votre credit immobilier et vos autres crédits avec notre partenaire empruntis, spécialisé en rachat de credit, des taux d'intérêts comparés, changer les mensualités. Faites une simulation. Regrouper plusieurs credits en un seul (credit consommation, crédit automobile, credit immobilier, crédit interdit bancaire, crédit agricole ...)


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Les simulateurs de prêt immobilier PRETI: vous permettent de connaître les mensualités de votre prêt immobilier, d'analyser les meilleurs taux d'intérêt en optimisant la durée de votre emprunt.


Votre simulation terminée !


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Acheter un logement nécessite l'obtention d'un ou de plusieurs crédits immobliers.Pour choisir en toute connaissance de cause, il faut bien sûr regarder le niveau des taux au moment de la signature de l'acte mais surtout comprendre comment fonctionnent ces deux formules, avec leurs avantages et leurs inconvénients, pour se projeter dans l'avenir. Et donc faire des économies sur le coût total du votre immoblier.

Bien comparer son crédit immobilier avant d'emprunter est primordial et peut vous faire économiser de l'argent sur les remboursements grâce à un meilleur taux d'interêt.

Il faut aussi faire une simulation de votre crédit immoblier, Comparer les taux d'intérêt des organismes et comparer les banques.
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Simulation prêt immobilier

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La simulation de prêt immobilier vous permet de faire le point sur vos réelles capacités de financement de votre futur projet immobilier.

Faire une simulation de son prêt immobilier avant d'emprunter est primordial et peut vous faire économiser de l'argent sur les remboursements grâce à un meilleur taux d'intérêt. Calculez alors vous-même vos mensualités ou votre capacité d'endettement. Pour estimer au mieux la durée de votre crédit.

* CALCUL DES MENSUALITES
Cette simulation de prêt immobilier vous permet d'estimer au mieux les mensualités de votre crédit immobilier. Les calculs doivent être faits hors assurance, ou en taux effectif global TEG.

* CAPACITE D'ENDETTEMENT
Cette simulation vous permet de déterminer le montant de votre prêt en fonction de votre capacité d'endettement qui doit correspondre à un tiers de vos revenus.

Renseignez alors aux sociétés de prêt immobilier qui vous propose de faire une simulation vos revenus et vos charges pour connaître votre capacité d'endettement. En y ajoutant votre apport personnel, vous connaîtrez la valeur du logement que vous pouvez acheter.

* VOTRE TABLEAU D'AMORTISSEMENT
Le tableau d'amortissement permet d’obtenir le détail mensuel ou annuel de vos remboursements sur toute la durée de votre prêt. L'analyse graphique vous permet de visualiser l'évolution de part du capital, des intérêts et de l'assurance dans vos remboursements.

* CALCULEZ TAUX EFFECTIF GLOBAL !
Le TEG est le mode de calcul global du coût total du prêt. Vous pouvez calculer le TEG pour un prêt ou comparer deux offres de prêt distinctes (taux fixe, révisable, durées, taux de crédit, taux d’assurance, etc.).

* LISSAGE DE PRET
Vous financez votre achat immobilier avec plusieurs prêts (ex : 1%, Prêt à taux zéro, Locapass…) ou vous avez d’autres prêts en cours (ex : prêt auto, travaux..). Grâce à la calculette de lissage, vous trouvez automatiquement la solution de financement qui associe entre eux votre prêt principal et les autres prêts pour réduire au maximum le coût total de votre financement et répondre le mieux à vos objectifs (endettement, durée, mensualité…).

* TAUX FIXE OU REVISABLE ?
Trois scénarii d'évolution des taux sont établis afin de mesurer l'impact des variations sur le coût du crédit. Vous pourrez ainsi comparer les prêts à taux fixe et révisable que l'on vous propose.

* BENEFICIEZ DU PRET A TAUX ZERO
Ce simulateur vous permet de savoir quel montant vous pouvez emprunter au taux imbattable de 0 %. Vous connaîtrez également le montant des mensualités ainsi que les durées de remboursement envisageables.



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